青安2.0最後一個月爆搶貸！7月房貸691億創一年新高　央行點名「末班車效應」

央行統計的五大銀行包括台灣銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行與土地銀行，因為這幾家銀行承做大量房貸及首購貸款，因此相關數字經常被視為觀察房市資金的重要指標。

7月新承做房貸691.09億元，不只創一年新高，也與房屋移轉數同步增加。

六都7月建物買賣移轉棟數較6月增加12.02%，較去年同期增加8.75%，顯示當月交易量與銀行撥款同時走高。

央行經研處行務委員劉淑敏分析，7月房市升溫主要有兩個因素。

第一，8月中旬進入傳統農曆鬼月，部分購屋者習慣在民俗月之前完成交易；第二，也是更重要的政策因素，就是青安2.0於7月底到期，8月改由青安3.0接手。

由於青安3.0條件較嚴，部分原本已在申貸流程中的民眾希望趕在7月底前適用舊方案，銀行也加快既有案件作業，避免案件跨過8月後因規則改變而重新處理。央行直接把這種現象定義為青安2.0的「末班車效應」。

另一個值得注意的數字是利率。

7月新承做購屋貸款利率反而下降0.009個百分點至2.29%，創超過一年低點。央行解釋，原因在於當月青安與首購案件占比提高，而這類政策貸款利率相對較低，因而把整體房貸平均利率往下拉。

也就是說，7月同時出現了「量增、利率降、政策貸款占比升」三個現象，幾乎完整呈現青安2.0退場前的集中撥款。

但這並不代表房市已經全面重新進入上升循環。

青安2.0退場造成的集中效應屬於一次性的政策切換，真正需要觀察的是8月以後青安3.0正式上路後，新承做房貸是否明顯降溫，以及房屋交易量能不能維持。

換句話說，7月691億元不是青安政策成敗的答案，而是一個非常清楚的交界點。

青安2.0最後一班車已經開走。

接下來就看條件更嚴的青安3.0，究竟能不能讓首購政策回到「協助真正自住」，而不是再次變成推升房市資金的引擎。