彰化銀行財富管理，陪伴客戶傳富百年

 

年屆70的中小企業主林董白手起家，經營化工材料公司四十餘年，一步一腳印擴張事業版圖，累積許多財富，育有兩女一子均已成年。現在林董準備退休，期望由後輩接棒並啟動財富傳承計畫，卻不知該從何著手，最後找上熟悉且信任的彰化銀行，在完整的服務和規劃下，成功解決了煩惱多時的問題。

 

因應客戶對金融商品的多元需求，彰銀於多年前正式成立高資產服務團隊，提供客製化的諮詢服務，並協助客戶強化資產管理。彰銀總經理周朝崇表示，「我們長期觀察社會環境變化，致力發展多元的金融商品與業務，希望能提供客戶更適切的金融服務。而財富管理業務就是發展重點之一，希望充分掌握客戶需求，適時提供專業服務，提升客戶滿意度。」

 

周總經理進一步說明，「本行高資產服務團隊是由各方菁英組成，囊括市場研投團隊、稅務、保險、信託、資產規劃及中小企業傳承等專業領域人才，與分行及理專同仁組成機動又有效率的財富管理服務團隊，彼此間相互合作、鑽研，依照客戶需求給予不同的建議及規劃。」

 

深入瞭解客戶　梳理資產脈絡

 

「瞭解客戶」和「資產盤點」是彰銀財富管理服務團隊的兩大重點項目。團隊成員表示：「為了要『瞭解客戶』，我們必須先從瞭解金融政策和市場趨勢開始。」近年像是「境外資金匯回」、稅務新規、因疫情變化對金融市場的影響等…，都與客戶息息相關。「曾有客戶聽了我們『境外資金匯回』方案的說明，才重新整理自己的境外資產，並請我們協助調整財富傳承方案。」團隊成員說明。「透過金融資訊的分享，引發客戶思考，我們因此更能發掘、聚焦客戶所需。」

 

對於「瞭解客戶」，需要細膩而充分地掌握客戶主、客觀資訊。像是林董雖然已是彰銀的老客戶，對其家庭成員、財務狀況，及個人的背景等客觀資訊，都有充分的掌握了，但為更精準掌握客戶的真實需求，團隊成員仍需與林董進行多次深度面談，一方面建立互信，另一方面也悉心瞭解林董的投資習慣與風險承受等的主觀想法。

在建立了穩固的互信關係，獲得林董的充分信賴與授權後，團隊便進行「資產盤點」，協助清點其個人持有以及公司名下境內外的所有資產，如現金、股票、不動產、保險…等。團隊成員表示，「資產盤點就像是賣場盤點倉庫存貨的概念，必須先掌握有哪些存貨，才能擬訂後續的策略。」「在進行資產盤點的同時，客戶也可以藉機進行資產總整理，過去就曾發生我們進行盤點時，有些客戶甚至忘記自己曾經買了那些商品或土地，這都會影響後續的規劃。」團隊成員補充。

 

傾聽客戶需求　量身訂製傳承計畫

 

仔細瞭解林董的故事後，財富管理服務團隊即可整合前述資訊，進行完善且細膩的規劃，並提供資產規劃建議書給客戶參考，包括配合客戶需求而配置的金融商品與運用額度等，都是量身訂製。譬如林董的問題點：「我有現金、不動產跟公司股權，要怎麼樣進行財富傳承？」

 

針對林董的提問，團隊成員表示：「我們會在訪談時洽詢客戶對於風險承受的主觀看法，加上客觀資訊評估，譬如客戶的收入和年齡、負債情形、投資市場的環境等等，再以圖形和數字等具象化的方式呈現在建議書中。讓客戶理解期望的報酬及可能產生的風險，釐清他的風險承受程度，再來調整規劃方案。」

 

在現金的部分，回到客戶的傳承需求，也兼顧可能即時變現的需要，團隊建議採取穩健的投資規劃方案，利用長期、分散並保留彈性的資產配置，像是基金、ETF及外國債券等金融商品設計成投資組合，期望幫助客戶守護資產並減低風險。而就不動產和公司股權，「考量林董的不動產是公司名義持有，我們建議未來可將他個人的股權利用信託贈與孩子，達到財富移轉的目的。」此外，「我們估算將來他人生畢業時，繼承人可能要負擔上億元的遺產稅，因此規劃保單預留稅源和預立遺囑是很重要的。」團隊成員分析表示。

 

客戶共榮　傳富百年

 

「希望客戶每個人生階段都有我們彰化銀行的陪伴！配合客戶資產的變化，協助客戶依照意願，做好資產保全和財富傳承，是我們念茲在茲的事。」周朝崇總經理說。從林董的案例中，可以深刻體會彰銀致力於從客戶角度出發，量身打造專屬財務規劃，替問題解套。「他們整理的資產資料，比我自己的特助做得還要仔細清楚，真的很認真！」「彰銀財富管理團隊的服務真的很到位，我覺得他們的說明與建議都很清楚。」林董表示。

 

以謹慎細膩的服務態度，針對客戶的需求提出量身訂製的守富、傳富策略，團隊成立至今不過數年，已成功協助許多客戶進行財富管理規劃方案，逐步執行家業傳承計畫，也獲得非常多正面的迴響，足見彰化銀行財富管理服務團隊的專業與用心。「因此我們準備擴大編制，來服務更多的客戶。」周朝崇總經理表示。對於瞬息變化的金融環境、客戶各異的期盼與需求，彰化銀行財富管理業務也將持續往多元、精緻的面向發展，為客戶籌劃穩健的傳富策略，期盼「百年彰銀，客戶共榮，以心傳心，傳富百年」。

 

歡迎諮詢，讓專業的財富管理服務團隊替您打點，洽彰化銀行財富管理處：(02) 2536-2951 分機3555、3539。

 

 

（圖片來源：彰化銀行提供）