《放・專訪／獨家》危機之下必有勇夫！張兆順授命掛帥親征兆豐銀行險關

 

曾經手化解多家銀行危機的張董事長，不只被妙喻為業界的「救火高手」，更在2016年由行政院授命擔任兆豐金控暨兆豐銀行董事長，一肩扛下處理兆豐銀行遭美國政府重罰鉅款的大任。在順利挺過獲利重摔、高層換血、法遵金檢等風暴漩渦後，隨時間洗鍊，張董事長如今也早已能侃侃而談一路走來的心路歷程。

 

 

 

兆豐銀行繳57億天價罰款，DFS給台灣金融業的一堂課

 

回到2016年8月19日，當時兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融服務署（New York State Department of Financial Service，以下簡稱DFS）以違反美國《反洗錢法》為由重罰1.8億美元（約57億台幣），天價罰款震驚國內外業界，更引來媒體大肆獵巫。張董事長說，除了罰款1.8億美金外，事實上還有很多的裁罰與約束，例如引入DFS指定的法律遵循顧問審查問題，從內控、內稽、法遵到洗錢防制；再來還需聘請獨立監督人來監控是否照改善計畫執行並同步再糾錯。除此之外，也要建立法遵及洗錢相關的制度，而且必須執行回溯調查，從2012年到2016年的交易都要重新檢視，整體工作量非常龐大。

 

關於外傳「洗錢」的淺碟化罪名，張董事長釋疑，主要是DFS認為兆豐銀行承做包括跨境匯款、清算等高風險業務，其客戶包括通匯銀行、外館、駐外人員，地域也涵括許多高風險地區，而相關制度卻跟僅承做一般業務的銀行沒有差別，總行對海外分行監督不足，內部系統及人員訓練也都不足以做洗錢防制。再加上光是在美國分行的總資產就超過百億美金的兆豐銀行，同時又擔任中華民國外匯清算的專責銀行，交易量相當龐大，若法遵和洗錢防制制度不完備，恐會形成防制洗錢跟資恐的破口，甚至影響到金融穩定，因此被列為首要目標。

 

 

恪守法遵！全面建立制度文化，防範洗錢不遺餘力

 

兆豐銀行針對DFS提出的問題進行改善、報告進度，努力半年後得到DFS認同，DFS提點兆豐：第一，要建立全面性制度防範問題再發生；第二，奠定風險的胃納，做好KYC（Know Your Customer，認識客戶）、KYCC（know your customers' customer，認識客戶的客戶），了解哪些客戶是銀行可以接受的；第三，根據風險設計制度與文化。張董事長說，DFS希望兆豐銀行不是被指出一個缺失點才要改一個，而是建立以風險為本的制度，形成法遵及洗錢防制文化，才能自行發現問題，防範於無形，從此之後我就更加強力道去執行這方面。

 

張董事長指出，公司治理、監督、KYC、風險評估、交易監控、法遵測試、獨立測試、教育訓練、資訊安全，都需制定相關政策、程序及手冊。不但如此，美國認為兆豐海外分行多，應全盤比照美國的標準執行，以免產生破口。所以兆豐制定「全球防制洗錢及打擊資恐政策與標準（GPS, Global Policy & Standards）」，至於制度的有效性及執行的有效性，均經獨立第三方機構驗證，而且還要不斷優化，這幾年的工作就是在做這些。「若不這樣做，代表銀行制度不足以防範洗錢及資恐，一樣可能會再被罰，在執行面也還是很緊張。」

 

 

走過風暴後的重生，張兆順：政府需要我們就出來幫忙

 

「坦白講，我當時也不知道這麼困難，總覺得兆豐銀行只是一般的監理問題，想說我是會計師背景出身，過往也處理過三家銀行危機（華僑銀行、台灣中小企銀、第一銀行），想法就很簡單，政府需要我們就出來幫忙。但是兆豐被美國DFS裁罰以後，又被以世界級高標準來要求改善，換言之，要與世界性大銀行採取相同標準，那個難度非常高，差別就在這裡。」張董事長說。回想起接下任務的那一刻，在尋求夥伴方面也讓他嚐盡苦頭，當時欠缺管理海外分行、法遵及洗錢防制工作的人才，也沒人願意承擔，好不容易聘請到總經理，卻週週向他請辭。為穩定軍心，他私下跟總經理說，「我也很想請辭，但是能走嗎？我認為有辦法處理，無論如何試試看！」，風險再高大家都「撩落去」做了。

 

不忍看見基層同仁受衝擊，甚至連帶影響員工招聘，工會向張董事長反映，基層行員的薪資比公股同業低，張董事長調查屬實後，立即要求將6到9職等的員工薪資調高10%-15%，也將員工酬勞提撥率從1.7%提升到2%-6%。另外，如果盈餘有成長且超額達成預算，再提撥額外的超盈餘獎金，同時也提高生育、結婚津貼。張董事長表示，只要把餅做大，撥出來的就大，超盈餘也自然就會出來，他一向主張公司賺大錢，創造公司及股東的價值，就應該跟員工分享。

 

訪談尾聲談及對兆豐銀行的未來，張董事長表示，期望未來以法遵文化為基礎，持續擴展大企金優勢並開拓消費金融業務，相信以兆豐的底子，應該可以發展成一家在亞太地區佔有不錯地位的銀行。

 

 

（圖片取自記者李曉景拍攝）