打破高齡社會困局！合庫高齡金融規劃顧問師為長者鋪設安養的道路

隨著台灣人口高齡化的發展，扶養比日益加重，少子化的結果造成未來青年需要負擔的壓力大幅提升，資產的有效規劃與配置成為減輕子嗣包袱的關鍵，「高齡金融規劃顧問師」——這項專門提供長者財務金融服務的角色因而誕生。

全方位信託規劃　高齡者的財產保衛戰

帶著靦腆笑容、操著和緩語氣，合作金庫銀行信託部的張玫蓉協理細細解釋著高齡金融規劃顧問師這項制度的建立，這項專業認證是自109年起由行政院金管會在「全方位信託2.0」計畫中推出，核心宗旨在提供長者更完善的金融規劃服務。規劃師專門為長者提供金融相關服務，其中包括繼承、稅務及未來財產的監護等，特別是信託管理，幫助長者在財產保全上能夠安心有保障。

要如何成為一名金融高齡規劃顧問師？張協理表示，首先要符合金融服務業及高齡服務相關單位的專職人員，或是長照服務人員，才具備參與培訓課程的資格。教育訓練的課程內容包含高齡者心理、行為及醫學養護等基本認識，還有安養信託與相關之信託商品等共九系列的主題課程，期望培訓出能夠與高齡者對談並真正瞭解高齡者需求，而能夠進一步協助高齡者合適的財產與安養規劃方向之專業服務人員。 

經歷扎實的教育訓練及通過測驗認證，信託部專員黃瑋菱輕柔的聲線給人一種安心、療癒的感受，提及約五成左右的招考錄取率，是否有什麼因素或是怎樣的心態，幫助通過這項專業認證，黃專員表示，身為一直在金融業界服務的人員，本身就具備財務金融方面的專業知識，再從自身過往經驗中回想為長者們服務時的情景，不妨試著將自己帶入長者的心理，就能更加有效率地領悟到課程的核心意義，不論是在課程訓練過程還是認證考核過程，都能夠得心應手。

回想起得到高齡金融規劃顧問師認證後，經手過諸多高齡者的諮詢規劃服務，黃專員談起最深刻的案例，有位老太太積累下可觀的資產，但卻因為自己年事已高無力處理，擔心財產無法被年紀尚輕的孫子女妥善運用，晚上常常因焦慮、擔憂而夜不能寐，後來瞭解到高齡金融規劃的服務後，找上自己諮詢規劃後順利解決煩惱，終於能夠睡上安穩的一覺。這次經驗讓其深深體悟到高齡金融規劃顧問師不僅僅是一個頭銜，更是實際上能幫助到高齡長輩們的一項良善制度。

合作金庫銀行在高齡金融顧問師推行至今，取得專業資格的人數已達253人，在業界占比中高達23%，是全臺首家擁有「逾百位」高齡金融規劃顧問師的銀行，在這亮眼成績的背後，張玫蓉協理表示，銀行主管層一直在鼓勵在職人員去進修，多考取專業認證，以提升服務品質，並隨著社會人口結構的變化，去思考未來市場的需求，不斷精進金融相關的服務，讓合作金庫整體持續進步。

因應高齡化趨勢帶來之機遇與挑戰，高齡金融規劃顧問師成為新興的金融專業認證，期許能夠為高齡者們提供更全面的照護，讓年事已高的長者們能省去財務規劃的煩憂，過上樂活安養的舒適生活！

（圖片來源：放言編輯　李曉景攝影）