高齡化、少子化衝擊不容忽視，合作金庫推「家庭福利信託」保障人生後半場

科技進步與生活水準的提升，大家越來越注重個人自由發展，對比傳統觀念對群體的重視與家庭的延續，現代人更專注於自己的需求與目標，對於生養下一代的意願逐漸降低，因此高齡化與少子化已成為許多國家的人口趨勢。人口結構的改變，讓許多台灣青壯年成為上有父母要顧、下有子女要養的「三明治世代」，加上如今物價高漲、經濟動盪，少子化的問題也日趨嚴重，青壯年人口的減少，在未來勢必增加扶養的負擔；面對身為主要照顧者及經濟支柱的巨大壓力，三明治世代該如何規劃及使用自身的資源，就變得非常重要。

信託是近年來逐漸興起的財產管理規劃方式，透過委託業者依照信託內容執行財產處置，利用第三方來保護自己的財產，也能確保財產能夠依照自己希望的方式處理。而信託主要又分為受益人為自己的「自益信託」，與受益人為他人的「他益信託」，無論是想要用自益信託來預防自己不慎消費或受騙上當，或是用他益信託來保障親友權益、照顧家人的生活，都是信託可以做到的事。雖然在大眾的認知中，信託感覺是名人富豪才能用到的理財方式，但其實信託並非有錢人的專利，資金門檻通常只要30萬即可，有的甚至沒有資金限制，且信託除了保障財產安全外，還有稅務規劃、保有財產掌控權、財產適當分配及活化財富等優點，因此只要有規劃自身資產需求的人，都有機會使用到信託。

有感於高齡化及少子化影響的社會，合作金庫於今年推出「家庭福利信託」，以家庭為單位，從家庭角度思考，依照每個家庭不同的結構量身訂作契約內容，將各家庭成員需求，包括生活、教育、醫療、居住及扶養等需求，以母子契約的方式廣納入「家庭福利信託」契約，運用自益信託及他益信託的交互搭配，達到對家庭各個成員預作每一階段人生的準備。透過「家庭福利信託」來降低少子化、高齡化對家庭帶來的衝擊，讓信託服務為家庭經濟及各項需求做更有效的分配及保障，為家中的經濟支柱減輕負擔、降低壓力。

合作金庫雷仲達董事長表示：「高齡化及少子化的影響，使得家庭的功能式微，家庭成員無法從家庭中得到應有的支援，以致社會問題層出不窮，我們期待透過「家庭福利信託」來建立「家庭金庫」，更希望「家庭福利信託」成為「家庭風險管理手冊」，不僅為自己的將來，也為其他家庭各成員事先規劃，避免風險事件發生時，家庭成員應變不及。」

「家庭福利信託」在財產方面可以提供風險管理，更進一步的為家庭生活建立令人安心的後援；不僅如此，合作金庫也創新整合「長照金融管家」服務，讓信託與長照金流緊密合作，免去家屬來回奔波請款付款的麻煩，也更便於長照機構申請文件與金融機構掌握金流。而合作金庫未來也希望持續發展不同型態的信託，結盟更多長照及生活服務產業，打造全方位信託生態圈，提供更完善的財產管理服務。

（圖片來源：photo AC）