台灣農漁業發展的幕後推手！農業金庫的金融革命

與台灣農漁民走過15個年頭的農業金庫，一直扮演著穩定農業金融、輔導全國農漁會信用部業務發展，以及辦理農、林、漁、牧融資法定任務的關鍵角色，自2005年成立至今，全台擁有7家營業據點，各地方設有輔導辦公室，深入傾聽在地農漁會和農漁民的聲音，日益穩健的經營基礎，年年都繳出亮麗的成績單，也讓農業金庫與農漁會並肩成為支援農漁業經濟發展的可靠的夥伴，也是將台灣農漁業推向國際的後盾。

 

 

 

開源也節流！重整農漁會信用部品質  穩定農業金融

 

爬梳農業金融體系的脈絡，農業金庫為全國農漁會信用部的上層機構。為協助整頓良莠不齊的農漁會信用部改善體質，農業金庫透過「金融措施」與「經營輔助」兩種方式，確保農業金融的穩定性及未來發展，並針對開源與節流兩面向著手，提升經營績效。

 

金融措施，包括「收受轉存款」來降低信用部餘裕資金的成本負擔，和經由「資金融通」提供信用部週轉資金，維持良好流動性。根據農業金融法第31條規定，農漁會信用部餘裕資金，應至少四分之三轉存農業金庫，2005年為947億元，到2019年底已達6,449億元，占農業金庫同期間存款總額6,837億元的94.3%。

 

經營輔助措施，則涵蓋「輔導與業務及財務查核」與「金融評估及績效評鑑」。2005年5月農業金庫甫成立時，信用部平均逾放比13.48%，平均存放比也只有39.25%，甚至有107家信用部逾放比超過15%。經由「輔導與業務及財務查核」與「金融評估及績效評鑑」有效地執行後，2019年底平均逾放比降為0.43%，逾放金額也從761億元，減少剩為50億元，平均存放比提高為58.11%；2016年10月起信用部逾放比大於15%家數由107家降為0家，全體信用部放款餘額，2019年底11,732億元，較2005年5月底5,645億元，增加6,087億元；同期間存款總額也從13,437億元增加了5,627億元，在2019年底達到19,064億元。成功改善農漁會信用部經營體質，也大幅提升存款戶的保障與權益。

 

 

協助信用部轉型升級！ 為農漁會創造營收

 

成功改善農漁會信用部的體質後，面對大環境的競爭挑戰，農業金庫也積極提升基層農業金融競爭力，透過「發展新種業務」及「辦理聯貸」兩大方向，協助信用部業務轉型與升級！

 

為增加農漁會信用部業務種類，農業金庫致力「發展新種業務」，自2006年8月起，便透過轉投資的農金保經股份公司，與國內保險公司合作推出多樣產、壽險產品，協助農漁會發展商業保險業務，累計至2019年底，已為農漁會帶來33億元手續費的收入；從2008年9月起，農業金庫也協同農漁業信用部開始代理收付款服務，透過與各機關企業簽約或受其他銀行轉委託等方式，開辦稅款、公共事業費、學費、信用卡費、兌換中獎發票等代理收付款項，不僅提高偏鄉農漁村居民的便利性，也同時創造52.8億元的手續費收益。

 

增加收入來源的同時，農業金庫自2009年起與信用部共同開辦的「聯合授信業務」，有效增加信用部的放款業績、降低逾放比率。除縣市政府聯貸案外，也針對優質企業客戶開辦一般聯貸案，特別考慮邀請存放比50%以下信用部的參與，迄2019年底，累計辦理聯貸案2,398.99億元，其中農漁會信用部參貸1,099.16億元，有效提升農漁會信用部放款業績。

 

 

推動青農返鄉創業 為農漁業打造安全網

 

身為農漁業發展的後盾，，農業金庫一直致力於辦理農、林、漁、牧融資，增加農業放款，包括推「政策性農業專案貸款」和「青年從農創業貸款」二項，並協助農漁會了解專案貸款內容，積極推動產業均衡發展，也扮演起推動青年與農業間的整合角色。

 

體恤青年返鄉的辛苦，農業金庫推出「青年從農創業貸款」，透過多次利息調降，2019年更祭出青農貸款5年200萬免繳息的優惠，加上手機APP申貸推廣使用、信用保證規定放寬、審核條件調整、延長申請和還款期限，以及諮詢專線設置等措施，青年從農創業貸款的件數和金額逐年明顯增加，從2015年213件3.61億元到 2019年大幅增為1,682件共21.33億元，成長3.8倍之多，也證明有越來越多青年回鄉創業，促進地方創生與技術創新，活絡臺灣農漁村經濟。

 

2019年底，我國農業金融機構的農業放款1,699億元，占總放款餘額14,505億元的11.71%，遠高於同期間其他本國銀行農業放款321億元，占總放款餘額270,560億元的0.12%；也高於日本農業金融機構（日本農林中央金庫、農協及信農連）農業放款25,000億日圓，占總放款餘額380,443億日圓的6.57%，相較之下，我國農業金融體系在支援農漁業發展具顯著的成效。

 

此外，為保障農漁民的權益，穩定經營風險，農業金庫配合農委會的政策指示積極建置保護網，透過農金保經子公司與產險公司合作，推動農業保險，迄至2019年底已有12項不同類別的產品，透過農漁會銷售，減少農民的災害損失，穩定收入。迄2019年底累積已承辦2.02萬件，未來也將持續增加農業保險商品項目，並配合政府農民年金政策，落實穩定農民收入，照顧農漁民的經營理念。

 

 

加入網路時代戰場！整合數位平台、手機APP

 

面對金融科技大環境的升級轉型，農業金庫表示，早期農漁會信用部金融資訊業務凌亂，分屬5大資訊中心及4家農會自設資訊室，若要將全台農漁會信用部及分部整合，可以說是相當龐大的工程。

 

農業金庫也於2013年便積極計畫整合，2019年3月更將資訊共用業務分割新設為100%全資子公司「農金資訊公司」，透過專業經營資訊業務及新科技提高金融服務效率。截至2019年底，累計176家農漁會轉換上線，729個營業據點，跨17個縣市，已達全體311家信用部之56.6％，存款及放款總額各約占整體信用部的7成。未來更期望完成多元行動支付、整合農漁會帳戶、擴充及強化行動網銀功能、提供快速登入與指紋辨識安控機制、規劃線上申辦等業務等目標。

 

此外，配合政策推動青年從農貸款，2019年2月推出「青農貸款精進作為」，以手機APP提供青農e指線上申請貸款；對於青年返鄉務農，除了提供更方便的資金融通服務外，也建置「農金安心GO安全農漁產品產銷媒合平台」，提供具產銷履歷驗證、QR CODE或有機認證的農漁產品及HACCP加工食品的網路銷售平台，鼓勵更多農漁會和青年農民朋友，將活力與創意注入到安全、優質的農漁產品。

 

 

提升經營品質 支持農漁村經濟發展

 

農業金庫持續加深與農漁業的連結，為有效管控風險，提升經營體質，農業金庫聘請23位無給職業務發展顧問，提供同仁和客戶技術、產品與市場等面向的專業諮詢、為同仁開設課程講座，累積風險判斷能力。

 

農業金庫更將積極推動數位化轉型升級、完成農漁會資訊整合共用、申設國際金融業務分行（OBU）、建構完整的外匯系統、發展農業國際連結、規劃農業創投事業。以更嚴謹的制度設計，管控風險、守護農漁會轉存款；以更積極的作為，為股東創造盈餘，努力扮演支援我國農漁業發展的稱職角色，是農業金庫責無旁貸的任務。 

 

 

（圖片來源／全國農業金庫、放言提供）