華南銀行多元信託，跨越時間讓生命長久存在的方式

 

「Our job is improving the quality of life, not just delaying death.」我們要做的是提升生命的品質，而非延緩死亡，這句話源自於改編真人真事的《心靈點滴》片中主角費盡一生的座右銘。當人生進入倒數，你要如何守護你離開後的牽掛？

 

關於人生的下半場，我們無法像電影總是有上帝之手替你結束這一回合。如何活得精彩快樂、如何為離開後的未來打算、如何了無牽掛的走向餘生，在有餘力時，為牽掛的人選擇最有系統的方式規劃資產，是為以後生命劃下句點的最終樂章。

 

高齡社會的因應策略，是國內社會關注的公共議題之一。華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬表示，政府為改善老年化社會問題，金管會將信託業務2.0列入六大興利方案，包括打造友善住宅推動在地安老、協助資產管理保障經濟安全、跨業合作聯盟、結合證券化工具，發展多元市場。以此讓民眾了解，信託並非只針對特定族群，事實上是多元、且與生活息息相關。

 

華南銀行響應政府政策，以兩個面向量身定做規劃。一為確保高齡者被適當的照護、保障經濟安全為主軸，推出「安養愉生信託」，讓客戶開始重視退休準備及養老金規劃；二為跳脫以投資為目的之「特定金錢信託」思維，推出「圓夢錢包專案」，以全新概念鼓勵青年儲值，藉由複利效果增加信託資產及投資效益，再透過壯年增值、最後老年保值，圓滿財務需求。

 

以政府發展面來看，近年針對高齡化社會推動不少社會福利制度，國民年金、長照2.0等，但光是靠社會福利制度幫助有限，推動信託業務2.0宗旨，是期望銀行除了承作以投資為目的的信託外，能提供每個人不同需求層面的產品，信託2.0發展層面廣泛，從個人退休準備、資產傳承，到都更危老推廣，企業以此善盡社會責任，另外政府可鼓勵企業或個人，透過公益信託結合公私益，政府民眾間創造共好機制；再者，透過異業結盟，建構多元化的信託業務，作為跨業結合的合作橋樑，滿足民眾多元需求；最後培養信託人才，建立信託觀念、鼓勵產學合作，打穩業務發展根基。

 

為整合跨產業結盟，經濟日報與華南銀行於9月3日共同主辦「邁向信託2.0」座談會，建議政府可透過政策性引導、由兩個面向進行。第一提供「信託2.0」共好平台，結合金融、生活、醫療體系等相關產業，引進銀行、食衣住行廠商、安養機構及醫院體系等資源；第二，為避免加入平台之業者或廠商良莠不齊，政府提供相關認證或評鑑制度，同時也提供企業轉型或創新機會。

未來華南銀行將推出「Life Cycle」信託，以三大面向推動，透過信託提供商品、善用信託機制，解決日常生活面臨的問題。

 

滿足各階段需求，落實多元化信託

 

對於55歲以上之客戶，華南銀行將持續推廣「安養愉生傳承信託」，推廣及早規劃、專款專用之資產管理方式，鼓勵委託人於意識健全時透過此措施，落實資產管理，保障經濟安全。

 

藉由安養愉生之信託業務基礎，拓展信託服務至下一代及下下代，協助客戶完善終身資產管理，以居住面，搭配主管機關之都更危老政策，華南銀行已設立「都市更新業務推廣小組」，累積至今年8月，已完成59件都更、危老融資服務，累計核准授信額度達609.83億元，未來持續宣導透過「開發型不動產信託」確保資產價值，再以「不動產交易安全信託」提供後續房產買賣之安全性。

 

在「以有餘補不足」概念下，華南銀行也將持續加強公益信託推廣，扮演溝通之橋樑，協助達到慈善、文化、學術及宗教等公益信託目的。以華南銀行一位屆100歲的林蘇姍姍奶奶為例，她於2008年成立「公益信託林蘇姍姍照護基金」，捐助新北市地區隔代教養清寒之低收入戶，至今已協助超過上百個隔代教養家庭，「取之於社會，用之於社會」，奶奶圓了自身的夢，也讓許多家庭有圓夢的機會。

 

跨界結盟，在地資源整合

 

信託業務單靠銀行成效有限，必須同步整合企金、個金的部門資源，積極推展開發型不動產業務，再者，透過說明會強化「高齡經濟安全」概念，教導長者如何利用信託保障財產安全。

 

回到實體層面上，華南銀行在2019年架設完成樂齡平台，提供年長客戶多元化生活資訊，今年(2020年)藉由拜訪不同產業，了解客戶對長照安養之規劃，已與地區性醫療及養護機構合作，從入住預收款之信託，到安養信託及保險金信託，跨業的信託服務讓客戶能更加有效管理資產。

 

全方位信託人才培育，推廣家族信託規劃顧問

 

華南銀行鼓勵同仁考取CFP及AFP證照，培育理財規劃顧問人才，除可於人才庫考核評分加分外，亦可獲得加薪之機會。

另外，也輔導同仁取得退休理財顧問（RFA）之證照，並擬與信託公會或外部機構合作，共同推廣家族信託規劃顧問人才。

透過信託2.0業務的推廣，華南銀行得以發展出更符合民眾需求的信託商品，透過機制去填補社會福利制度的不足，滿足更多安養、照護之需求，跨業合作、人才培育、法令制度改革等，都是華南銀行與政府共同努力，成功推動的關鍵。

而信託業務的穩健發展，是華南銀行守護每個人的現在未來，最溫暖的方式。

 

 

（圖片來源：華南銀行提供）